Как стать инвестором с нуля — пошаговое руководство для новичков

Инвертор звучит хорошо. В голове мгновенно возникает образ богатого бизнесмена в дорогом костюме, держащего в руке большую кожаную сумку, выписывающего долларовые купюры.

Но современный инвестор уже более «прокачан». Содержимое его «портфеля» состоит не только из денежных знаков. В качестве финансовых инструментов могут выступать криптовалюты, акции, драгоценные металлы и т.д. И чем разнообразнее финансовые инструменты, тем опытнее и успешнее мы видим инвестора с кожаным портфелем в руках.

Почему? Мы ответим на этот вопрос чуть позже. Сегодня мы узнаем, как стать инвестором с нуля. Когда начать? Какой первоначальный капитал необходим?

Какие способы инвестирования самые прибыльные в России? Как стать квалифицированным инвестором, чтобы иметь доступ к вкусностям финансового пирога?

Статья будет полезна как дуракам, ведь начнем мы с самого элементарного, так и опытным инвесторам, для которых слово «инвестиции» давно стало родным.

Учимся инвестировать вместе!

Кто такой инвестор

Американцы всегда улыбаются, по улицам России ходят медведи, а инвестором может стать только бизнесмен с капиталом в миллион долларов. Все это чистейшие стереотипы, с которыми современному человеку уже давно не следует считаться.

Человек, купивший акции компании за 1000 рублей, уже является инвестором! Вы вложили свои деньги в инвестиционный актив и ваша цель – увеличить стартовый капитал. То есть вместо 1000 рублей получить 10000, 100000, 1000000 рублей и так далее.

Инвестор – это человек, который вкладывает деньги в различные активы, чтобы увеличить вложенную сумму.

Любое финансовое вложение — это вложение. Другой вопрос, насколько выгоден тот или иной инструмент. Банковский вклад не может принести инвестору той дополнительной прибыли, которую могут дать, например, успешные инвестиционные фонды или инновационные интернет-проекты.
Получить бесплатный видео курс по трейдингу Email*Посмотреть курс Некоторым инвесторам даже удается совмещать приятное с полезным. Кто-то любит вино и покупает дорогие коллекционные вина, стоимость которых будет только расти. Кто-то любит автомобили и регулярно пополняет свою коллекцию редкими экземплярами. А любители искусства могут легко заработать, приобретая ценные предметы искусства.

Одно можно сказать наверняка: вкладывать нужно в разные инструменты, а в какие каждый инвестор решает сам. Эта свобода и сладка, и горька. Сейчас на рынке столько предложений, что даже опытный инвестор не сразу сориентируется. Именно поэтому искусству инвестирования, как и любому другому, необходимо учиться.

Зачем учиться инвестировать

Любая деятельность требует знания теории и практического опыта, инвестиции не исключение. Прежде чем приступить к практике, важно обзавестись базой знаний, которая поможет принимать правильные инвестиционные решения и не совершать ошибок.

Начинать всегда сложно, особенно когда деятельность требует повышенной ответственности, внимания к рискам и вдобавок ко всему есть вероятность потери денег.

Однако большим плюсом инвестирования является то, что заработок инвестора напрямую зависит от эффективности его действий и не ограничивается размером зарплаты.

Правда, для этого нужно знать, куда вкладывать деньги, как правильно распределить свой капитал между разными инструментами, как составить эффективную стратегию, а также научиться анализировать потраченные деньги и прибыль.

С одной стороны, инвестиции — это более рискованный способ сохранить и приумножить свой капитал. Нет никакой гарантии, что прибыль будет положительной, что актив не упадет в цене, обесценивая ваши вложения.

Но с другой стороны и безопаснее. Многое зависит только от вас, точнее от ваших знаний, опыта, умения прогнозировать ситуацию на рынке. Сделать это непросто, потому что инвестиционная отрасль не очень стабильна, наоборот, очень динамична. Однако нужно знать его особенности и правила, по которым он работает.

Вариантов получения профильных знаний сейчас много: онлайн-площадки с большой базой информации, в том числе и бесплатные, вебинары, пособия для практикующих финансистов, статьи на авторитетных ресурсах, общение на форумах и т.д. А можно найти грамотного наставника, наставника, испытавшего на себе все «прелести» инвестирования и честно говорящего, что делать, а чего не делать. Как правило, у этих людей есть блог или канал на YouTube, куда они добавляют актуальную информацию, пишут о перспективных или, наоборот, неудачных проектах, предлагают альтернативные варианты замены.

Одним словом, учиться, учиться и еще раз учиться. Инвестиции — это непросто.

Популярные инструменты инвестирования

Куда вложить деньги? Выбор направлений для инвестиций сейчас огромен. Они отличаются прибыльностью, уровнем риска, сроком окупаемости, надежностью и т.д.

Как правило, портфель инвестора содержит не менее 3-х инструментов, в идеале из разных областей. Диверсификация портфеля различными активами минимизирует риски и повышает эффективность инвестиций.

ТОП-21 самых прибыльных и безопасных инструментов инвестирования в 2022 году:

• Паевой фонд (PIF);
• Доверительное управление;
• Фонд ETF;
• Банковский депозит;
• Ценности;
• Иностранная валюта;
• Недвижимость;
• Бинарные опционы;
• Микрофинансовые организации;
• Свое дело;
• Открытие;
• Драгоценные металлы;
• Рисковые фонды;
• Конструкционные изделия;
• КРИПТОВАЛЮТЫ;
• Франшиза;
• Интернет-проекты;
• Искусство;
• Антиквариат;
• Товарные знаки;
• Монеты (нумизматика).

Вы можете прочитать больше о каждом из инструментов в нашем обзоре Куда лучше инвестировать в 2022 году.

Как стать инвестором — с чего начать

Успешными инвесторами точно не рождаются. Даже самые «зубастые акулы» поначалу были уязвимыми мальками и, как и все новички, выбирали не те активы, теряли вложения, злились, но не останавливались. И в результате они стали профессиональными инвесторами, легко переходя из одной инвестиционной воды в другую.
Делать ошибки — это нормально. Отлично, если ты это понимаешь. Однако всегда есть страх начинать делать что-то новое. Этот этап может быть менее болезненным, если все делать по правилам. Если у вас нет знаний о том, как работают инвестиции, то они есть, например, у нас:)

1. Изучите базовые понятия и законы экономики

Инвестиционный рынок цикличен. Все меняется, один инструмент растет, другой падает, потом роли меняются. Кроме того, существует железное правило: высокие потенциальные доходы всегда связаны с высокими рисками. А чтобы выиграть по-крупному, нужно быть готовым к риску.

Эти и другие законы рынка — это основы, которые вы должны знать, прежде чем приступить к инвестированию. Кроме того, теперь легко получить информацию. В сети открыт доступ к специальной литературе по теме, проводятся платные и бесплатные онлайн-семинары и тренинги, а также можно получить профессиональную консультацию практикующего финансиста.

Это правда, что важно проверять и обновлять полученную информацию, чтобы решить, что вам действительно нужно. Так как в большом потоке информации легко запутаться, а также наткнуться на недостоверные источники.

2. Подготовьтесь психологически

Для многих существует психологический барьер на пути к первому шагу. И это действительно непросто. А когда дело доходит до собственных денег, страх их потерять заставляет задуматься: «Стоит ли рисковать?”

Однако небольшие инвестиции с низким уровнем риска помогут вам освоиться на рынке и преодолеть этот барьер. К тому же все будет понятнее, но не проще 🙂 Со временем объемы вложений увеличиваются, пул активов расширяется, а вместе с ними растут и риски. Масла в огонь подливает тот факт, что инвестиционный рынок сложно предсказать. Вы рассчитываете на прибыль, но цена выбранного актива резко падает. И здесь важно сохранить контроль над эмоциями и принять правильное решение о том, как действовать.

Заранее подготовившись к тому, что будет непросто, вы будете более собранным и не потеряетесь в непредвиденных обстоятельствах.

3. Соберите стартовый капитал

Вы должны инвестировать только свободные средства, чтобы в случае неудачи не получить сломанный канал. Ни в коем случае не трогайте свою финансовую «подушку безопасности» и не вкладывайте заемные деньги. Банкротство или влезание в долги, вероятно, не то, что вы ищете.

Поэтому, если на данный момент свободных средств для инвестирования нет, то лучше ориентироваться не на то, что можно пожертвовать или у кого можно занять деньги, а на формирование собственного инвестиционного капитала.

Собрать деньги — непростая задача. Но регулярность и финансовая дисциплина помогут вам добиться поставленной цели. Заранее составьте план экономии денег, но постарайтесь никоим образом не повлиять на привычный уровень жизни. Или, если вы хотите быстрее достичь цели, то увеличьте свой доход (подработайте, продайте ненужные вещи и т д.) и оптимизируйте расходы. Определенно будет что-то, от чего можно будет отказаться или полностью отказаться без ущерба для качества жизни.

4. Выберите инструменты

Важно понимать, что инвестиционная деятельность – это заранее продуманная финансовая стратегия, а не набор хаотичных действий. Во-первых, необходимо тщательно распределить имеющийся капитал между наиболее перспективными и привлекательными инструментами для инвестирования. Вы можете инвестировать любую сумму, самостоятельно решая, какого актива в вашем портфеле будет больше, а какого меньше.

Минимальный стартовый капитал

Как вы уже поняли, инвестором может стать любой, а не только бизнесмен с состоянием в миллион долларов. Сумма, необходимая для первоначальных инвестиций, может быть очень скромной. Серьезно, очень скромно. Например, для инвестирования в инвестиционный фонд достаточно иметь капитал в размере 5 000 рублей. И если на данный момент «свободных» денег всего 1000, то их будет достаточно для покупки акций.
Понятно, что чем больше сумма вложений, тем выше потенциальная прибыль. Ну с тысячей рублей толком не разберешься — рентабельность если и есть, то совершенно незаметная.

Серьезный стартовый капитал обычно означает 50-100 тысяч рублей.

Этих денег будет достаточно, чтобы понять основные правила инвестирования и войти в рынок с разных сторон. Вкладывать сразу всю сумму в инструмент однозначно не стоит. Чтобы минимизировать риски, лучше разделить его на части и сделать несколько вложений. Особенно это касается новичков, которые еще недостаточно опытны. Если с самого начала вложить все деньги в одну корзину, то риск потерять вложенную сумму будет максимальным. Увеличивать объем вложений стоит только тогда, когда есть опыт и уверенность.

Правила успешного инвестора

В инвестировании, как и в любой другой деятельности, существует ряд основных правил, которых необходимо придерживаться. Конечно, если ваша цель действительно заработать денег, а не играть в бизнес «парней» с кожаным портфелем в руках.

Понятно, что никто не застрахован от потерь — даже опытные трейдеры ошибаются и теряют деньги. Но 5 простых правил инвестирования многократно умножат ваши шансы на благополучный исход.

1. Диверсифицируйте риски

3-4 актива в портфеле инвестора лучше, чем один. Хотя бы потому, что в случае убыточных вложений теряется только часть суммы, а положительная доходность других инструментов перекроет провал.

Разделив капитал на части, постарайтесь каждую из них вложить в отрасли, не смежные друг с другом. Вложите часть в недвижимость, отдайте часть средств в доверительное управление надежному доверенному лицу, рискните и поддержите многообещающий стартап, а другим способом прикоснитесь к искусству, купив ценный экспонат. Просто знайте, что искусство долго дорожает.

2. Поставьте четкую цель

Прежде чем начать инвестировать, вы должны четко понимать, сколько и когда вы хотите зарабатывать. Денежная цель не может быть абстрактной: она должна быть четкой, оцифрованной и привязанной к конкретному периоду.
Но, поставив перед собой четкую инвестиционную цель с самого начала, расслабляться рано. Нужно постоянно сверять фактический результат с планом. И если есть ощутимые несоответствия, внести коррективы.

3. Найдите единомышленников

Если хочешь идти быстро, иди один. Если вы хотите пойти далеко, идите вместе.

Многие считают, что инвестирование — это индивидуальная деятельность. Однако практика показывает, что инвесторы, которые постоянно общаются с другими инвесторами, обмениваясь опытом и знаниями, достигают большего. Также, если у вас есть надежный партнер, вы можете объединить свой капитал и вложить его в более прибыльный инструмент.

4. Оценивайте риски

В инвестициях все просто: чем больше количество вложений и чем рискованнее инструмент, тем выше доходность. Если начальная сумма меньше и выбранный инструмент имеет умеренные риски, то и прибыль, соответственно, будет скромнее.

Каждый инвестор определяет для себя пределы риска, за которые он не хочет или не может выходить. Риск — благородное дело, но только если риск оправдан.

5. Постоянно обучайтесь

Не зря говорят, что собственная диверсифицированная разработка — лучшая инвестиция. Постоянно старайтесь узнавать что-то новое, полезное, актуальное, что поможет вам «прокачать» не только как инвестора, но и как образованного человека.

Кроме того, инвестиции динамичны и невозможно выйти из текущего контекста.

Будьте любопытны, жаждите знаний, следите за новостями рынка, ищите новые способы и инструменты для заработка, общайтесь с единомышленниками и учитесь у лучших.

Кто стоит на месте, тот отступает. В случае с инвестициями это работает на 100%.

Ошибки при инвестировании

Любой желающий может просто инвестировать в тот или иной актив. Но что с ними будет, это другой вопрос. Конечно, цель любого инвестора – заработать, приумножив первоначальный капитал. Однако инвесторы часто пренебрегают важными правилами инвестирования, особенно новички. Не все так просто, как кажется. Вернее, все просто, если вкладывать деньги с умом.

5 главных ошибок инвесторов, которые ВЫ НИКОГДА НЕ ПОВТОРИТЕ:

1. Маленький стартовый капитал

Понятно, что только деньги могут делать деньги. Таким образом, отсутствие необходимого финансового капитала является серьезным препятствием для финансовой независимости.

Существуют способы инвестирования, предполагающие очень скромные первоначальные вложения. Но проблема в том, что на них сложно заработать.

Инвестор вкладывает деньги, рассчитывая на определенный доход, но его вложения настолько малы, что даже в случае успеха он их не чувствует. И, следовательно, он остается недоволен результатом вложений.

Если вы нашли другой подходящий инструмент, более прибыльный, но требующий большего начального капитала, то вам ничего не остается, как взимать необходимую сумму. Но за это время ситуация на рынке может измениться таким образом, что выбранный инструмент потеряет свою инвестиционную привлекательность. В этом случае вам обязательно нужно пересмотреть и скорректировать свой план.

2. Погоня за быстрыми деньгами

Я хочу все и сразу! К сожалению, такова наша человеческая природа. Против инвестора может сыграть только стремление к быстрой прибыли. Быстрые мгновенные выигрыши могут быть, а могут и не быть. Высокие потенциальные доходы всегда связаны с более высокими рисками. Поэтому грамотные инвесторы не стремятся быстро выиграть. Они предпочитают действовать по заранее обдуманной стратегии, позволяющей получать стабильный доход с течением времени.

3. Отсутствие знаний о выбранном инструменте

Многие инвестиционные компании пытаются «зацепить» начинающих инвесторов тем, что они могут заработать большие деньги при полном отсутствии знаний и опыта в сфере инвестирования. Конечно, это отличная возможность для новичка. Но другая сторона медали заключается в том, что непонимание того, как работает инструмент, может оказаться жестокой шуткой. В критической ситуации инвестор не сможет принять правильное решение и сохранить свой капитал. И результатом таких вложений будут убытки.

Не торопись. Даже если у вас нет глубоких знаний о профиле, просто найдите время, чтобы собрать информацию о новом способе инвестирования для себя.

И инвестируйте только тогда, когда полностью понимаете, как это работает.

4. Использование последних (или чужих) средств для инвестирования

Чего точно не стоит делать, так это вкладывать чужие деньги. Это не удается по умолчанию. Направлять в инвестиционный пул стоит ТОЛЬКО собственные средства, и те, которые не связаны с вашей «подушкой безопасности». В противном случае неудачные вложения серьезно подорвут вашу финансовую устойчивость.

А если вложение было сделано на кредитные деньги, вам вдвойне не повезло: вы сами не только останетесь без денег, но и приобретете неприятный статус «должника». Вам это нужно?

Поэтому будьте грамотным инвестором и не вкладывайте резервные, целевые или кредитные деньги.

5. Отсутствие анализа убытков и прибыли

Вкладываться в тот или иной инвестиционный инструмент стоит только тогда, когда затраты не превышают потенциальный доход. В противном случае вложение просто не будет иметь смысла. А вложив деньги, всегда контролируйте свои финансы, анализируйте результаты и старайтесь сделать вывод, что итоговая прибыль покрывает убытки.

Отрицательная доходность может случиться с каждым, главное, чтобы другие инвестиционные инструменты давали вам плюс. Потратьте время, чтобы подробно проанализировать свои прибыли и убытки. Благодаря ему вы будете точно знать, какой инвестиционный инструмент может оправдать ваши инвестиционные ожидания, а о каком лучше забыть.

Лучшие площадки для инвестирования

Куда умные инвесторы будут инвестировать в 2022 году?

В акции, паевые инвестиционные фонды, стартапы, криптовалюты, недвижимость, драгметаллы или покупают арт-объекты без разбора? Как выбрать инвестиционную платформу, отвечающую трем важнейшим критериям: высокая доходность, низкий риск и максимальная безопасность?

Если вы не хотите или не можете участвовать в самостоятельном подборе прибыльного инструмента для инвестирования, доверьте это дело профессионалам – брокерским фирмам.

Брокеры выполняют посредническую функцию и помогают выгодно проводить любые операции на фондовом рынке: купля-продажа активов, обращающихся на бирже, заключение договоров, проведение валютообменных операций и т.д.
Правда, брокер отличается от брокера. Для максимально выгодных вложений необходимо найти брокера, который своевременно и качественно выполняет свою работу, предлагает эффективные финансовые инструменты, принимает небольшие комиссии и при этом гарантирует надлежащий уровень безопасности вложений.

Именно для этого и составляются рейтинги брокерских фирм. Рейтинг брокеров — наглядный и удобный инструмент, необходимый для выбора надежной торговой площадки.

Ранее мы уже рассматривали рейтинг лучших брокеров, основанный на комплексной оценке их работы: год основания, лицензия, минимальный депозит, комиссии за торговлю, ввод и вывод средств, безопасность, служба поддержки, реальные отзывы пользователей, и т.д.

Сегодняшний ТОП-10 выглядит следующим образом:

#	Бегун	Год основания	Лицензия	Центральный офис
а	ФИНАМ	2000 г	ЦБ, НАФД	Москва
два	АВА ПАРТНЕР	2006 г	ФСА	Дублин
3	EXANTE	2011	МФСА	Солод
4	ХМ	2009 г	ASIC, CySEC	Лондон
5	Герчикко	2015	ТОО	Англия
6	Либертекс	1997 г	CySEC, Центральный банк	Кипр
7	Интерактивные коридоры	1997 г	FCA, CFTC	Чикаго
8	ОТКРЫТИЕ КОРИДОР	тысяча девятьсот девяносто пятый год	ФКЦБ РФ	Москва
9	ДУКАСКОПИЯ	2004 г	ФИНМА	Женева
10	Перец камень	2010	ТАК С	Австралия

Преимущества и недостатки инвестирования

Преимущества	Меньше
Финансовая независимость;	Деятельность с высоким риском;
Возможность получения дохода без значительных усилий;	Хороший старт требует солидного капитала;
Надежный способ сохранить денежный капитал, защитив его от лишних расходов или инфляции;	Результат деятельности напрямую зависит от размера первоначального капитала;
Доступность для инвесторов с любой начальной суммой;	Переменная и негарантированная доходность;
Самостоятельное управление своим рабочим временем, а также планирование свободного времени, которого становится все больше;	Сложно предсказать сумму выигрыша;
Высокий потенциал прибыли;	Только инвестор несет ответственность за убытки;
Неограниченная доходность;	Эффективные инвестиции требуют определенных знаний и навыков и постоянного развития собственного финансового образования;
Разнообразие и доступность инвестиционных инструментов любой степени доходности и риска;	Психологическое давление со стороны близких, боязнь потерять вложения, переживания.
Самостоятельный выбор инструментов для инвестиций;
Возможность снизить риски и повысить эффективность инвестиций за счет диверсификации портфеля инвестора;
Возможность самореализации и достижения определенных финансовых целей.

Заключение

Вы можете потратить годы и даже десятилетия на размышления о том, чтобы стать инвестором. Но в современном мире время — главный актив: это время. И вы не можете пропустить это!

Если вы четко решили стать на путь финансовой независимости и зарабатывать на инвестициях, просто начните действовать. Сделайте небольшое вложение, но оно обязательно поможет преодолеть психологический барьер и страх «выгорания». И даже если первый опыт окажется не совсем удачным, останавливаться не стоит. Делайте ошибки и идите дальше. Конечно, не куда-нибудь, а в четком направлении.

Будь умнее других — иди туда, откуда берется прибыль. Пока остальные пытаются понять, куда вложиться, и стоит ли, а может еще не время, если уже решились вкладываться, то действуйте. Определите для себя 2-3 доходных инструмента инвестирования (мы не зря написали статью), хорошо прицельтесь и стреляйте.

Желаем удачных снимков!