Обзор популярных электронных платежных систем в 2022

Электронные платежные системы используются для расчетов между организациями и пользователями при покупке/продаже товаров и услуг в сети Интернет. Для работы таких систем необходима готовность торговцев принимать электронные деньги в качестве платежного средства.

Традиционные системы позволяют осуществлять платежи наличными, банковским переводом, наложенным платежом или денежным переводом. Электронные деньги, являющиеся основным инструментом перспективной электронной коммерции, имеют множество преимуществ перед традиционными способами оплаты.
Получить бесплатный видео-курс по трейдингу Электронная почта*Просмотреть курс

ЭПС сами по себе являются «центральными банками», а также совмещают в себе функции технического поставщика, надзорного и законодательного органа одновременно, поэтому бюрократическая составляющая при работе с ними сведена к минимуму.

Кроме того, электронные деньги отличаются минимальными затратами на выпуск, поскольку нет необходимости чеканить монеты или печатать банкноты, а также неограниченным сроком хранения, поскольку они не изнашиваются.

Они компактны при хранении: не нужно думать о дополнительном пространстве или специальном устройстве механической защиты. А функции автоматического пересчета делают их еще более удобными в использовании. Вишенка на торте — мобильные платежные системы, которые позволяют совершать онлайн-платежи из любой точки мира в любое время. ✅

Поэтому современные платежные системы — это простое и надежное решение для удаленных финансовых операций. Они продолжают набирать популярность, особенно среди технически подкованных пользователей. Электронные деньги активно используются для финансовых операций в офшорных компаниях, так как позволяют переводить средства анонимно и без проверки.

В 1871 году Western Union осуществил первый в мире электронный денежный перевод. Правда, перевод осуществлялся с помощью телеграфных сообщений и его трудно считать электронным в современном понимании. Но именно этот год считается отправной точкой для развития ЭПС.

Оплачивать товары и услуги онлайн и переводить средства, не выходя из дома, как минимум удобно. ЭПС позволяют оплачивать коммунальные услуги, мобильную связь, интернет-покупки, осуществлять переводы на банковские карты, обменивать валюту и т.д. Его возможности постоянно расширяются и совершенствуются. 🚩

Электронный способ оплаты предпочитают крупнейшие организации и банки, а в интернет-сервисах он является основным. Но, имея перед глазами список платежных систем, пользователь задает себе вопрос «Какую выбрать?» Какая из существующих систем больше подходит для конкретной денежной операции и предлагает лучшие условия перевода?

Лучшие платежные системы состоят из надежных и проверенных сервисов, предлагающих эффективные решения для онлайн-переводов денег.

Какую ЭПС выгоднее использовать сейчас? Предлагаем новый обзор популярных платежных систем, рейтинги и сравнительные таблицы основных международных и национальных ЭПС. 🚩

ТОП лучших платежные систем в России

В России электронные платежные системы впервые появились в 1998 году. Именно тогда начала работать компания PayCash. Спустя год появилась популярная WebMoney, которая до сих пор находится в ТОПе на рынке цифровой наличности.

Деятельность ЭПС в Российской Федерации регулируется на государственном уровне законом «О национальной платежной системе”.

Всего в стране работает более 20 платежных систем. Какой ЭПС лучше? Однозначного ответа нет. Все зависит от сферы деятельности каждого клиента и его основных потребностей при работе с цифровыми деньгами.

При выборе платежной системы следует руководствоваться ее возможностями и функционалом, чтобы сервис точно соответствовал вашим потребностям. Для некоторых пользователей важна возможность легкого и бесплатного пополнения кошелька различными платежными методами. Для некоторых скорость перевода денег является приоритетом. Другие выбирают локальные платежные системы, созданные с учетом реалий рынка и действующих банков.

Мы определили наиболее перспективные современные платежные системы. ✅

1. Payeer

Адрес: https://payeer.com/

Когда создано: 2012 г;
Где используется: сервис работает с финансовыми учреждениями более чем в двухстах странах, количество пользователей достигает 2,5 млн, ежедневно создается около 5000 аккаунтов.

Особенности:

• Пополнение кошелька более чем 150 способами;
• Массовые платежи через API на множество кошельков без ограничений;
• Переводы в рублях, долларах США, евро и других валютах без верификации счета;
• Анонимность операций;
• Различные обязательные и необязательные элементы защиты аккаунта;
• Кошельки пользователей никогда не блокируются;
• PAYEER MasterCard Platinum для покупки и снятия наличных по всему миру без комиссии.

2. Skrill

Адрес: https://skrill.com/

Когда создана: 17 июня 2001 г
Где используется: Skrill доступен более чем в 190 странах, количество пользователей 32,5 млн, очень популярен среди фрилансеров. Skrill принимают 99% букмекерских контор.

Особенности:

• Мультиязычный интерфейс: 12 языков, включая русский и украинский;
• Более 100 способов пополнения счета;
• Поддержка 40 местных валют;
• Покупка и продажа основных криптовалют: Биткойн (BTC), Биткойн Кэш (BCH), EOS, Ethereum (ETH), Ethereum Classic (ETC), Litecoin (LTC), XLM, XRP и 0x (ZRX);
• Комиссия за получение денег не взимается;
• Перевод средств на банковский счет за границу — без комиссии;
• Обмен происходит мгновенно, криптовалюта зачисляется на счет в течение 1-2 секунд после подтверждения;
• Бесплатный электронный кошелек для хранения монет;
• Доступ к самому конвертирующему платежному шлюзу с высокой степенью защиты данных и высокой конкурентоспособностью;
• Высочайший уровень безопасности;
• VIP-обслуживание Skrill и возможность стать VIP-амбассадором Skrill и дополнительные преимущества;
• Партнерская программа Skrill;
• Новая программа лояльности KNEST и получение вознаграждений за движение денег по счету;
• Мобильные версии для Android и iOS.

3. Advcash

Адрес: https://advcash.com/

Когда создано: 2014 г;
Где используется: Работает более чем в 200 странах мира.

Особенности:

• Несколько валют в одном аккаунте: по умолчанию RUB USD, EUR by, также можно добавить GBP, UAH, KZT, BRL;
• Отсутствие комиссии за внутренние переводы;
• Быстрые массовые выплаты;
• Многоуровневые настройки безопасности;
• Используется как безопасный сейф для хранения цифровых денег;
• Пластиковая и виртуальная карта AdvCach со счетом в долларах США или евро, с помощью которой можно расплачиваться без комиссий и снимать наличные в любой точке мира.

4. Perfect Money

Адрес: https://perfectmoney.is/

Когда создан: 2007 г;
Где используется: в России и странах СНГ.

Особенности:

• Низкие комиссии (0,5% для проверенных пользователей);
• Вы можете создать до 6 кошельков в одном аккаунте;
• Счета в долларах США, евро и золотом эквиваленте;
• Возможность иметь субсчет с отдельным логином и паролем — имеет ограниченный функционал (с него можно переводить и получать электронные деньги);
• Субсчет пополняется с основного счета без комиссии;
• Вы можете иметь свой e-Vaucher (электронный ваучер) наличными;
• Пользовательская оценка и рейтинг доверия;
• Информация о движении денежных средств внутри системы является конфиденциальной и защищенной от других пользователей, в том числе государственных органов;
• Улучшена безопасность системы.

5. Epayments

Адрес: https://www.epays.com/

Когда создано: 2011 г;
Где используется: Система обслуживает более 500 000 пользователей из более чем 100 стран и сотрудничает с более чем 1000 компаний по всему миру.

Особенности:

• Поддерживает три валюты: рубли, доллары США и евро;
• Пополнение счета криптовалютой, которая автоматически конвертируется в доллары или евро;
• Возможность быстрого ввода и вывода средств в Qiwi, ЮМани (Яндекс.Деньги) и WebMoney с низкой комиссией;
• Универсальная карта позволяет оплачивать покупки без комиссии и снимать деньги в банкоматах в России и в любой точке мира;
• Вы можете получать уведомления о каждой операции на свой мобильный телефон.

6. Webmoney

Адрес: https://www.webmoney.ru/

Когда создано: 1998 г;
Где используется: клиентская база насчитывает более 20 млн пользователей, а кошельки системы используются в 35% всего российского сегмента интернета.

Особенности:

• универсальность – возможность перевода и оплаты товаров и услуг в различных валютах;
• для получения доступа к полному функционалу сервиса необходимо пройти обязательную регистрацию с ксерокопией паспорта и получить формальный аттестат;
• владелец аккаунта может открыть в системе неограниченное количество кошельков в разных валютах, включая биткойн и золото;
• все учетные записи пользователей объединены в специальном хранилище WebMoney Keeper, которое имеет индивидуальный номер WMID;
• транзакции в системе мгновенные, восстановить их невозможно;
• комиссия за транзакцию составляет 0,8%;
• чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей у вашего пользователя;
• высокая надежность системы;
• для безопасного ввода и вывода средств в системе запрограммирована автоматическая блокировка кошельков пользователей.

7. QIWI

Адрес: https://qiwi.com/

Когда создан: 2007 г;
Где используется: в 22 странах мира (Россия, Молдова, Казахстан, Беларусь, США и др.).

Особенности:

• Упрощенная регистрация: для создания кошелька достаточно указать номер мобильного телефона;
• Используется не только для электронных платежей, но и для безналичных банковских операций с использованием карт Visa;
• Возможность ввода и вывода средств несколькими способами;
• Ввод средств и оплата многих услуг осуществляется без комиссии;
• Большой список оплаты услуг и покупок в Интернете;
• Низкие комиссии за переводы и возможность совершения платежей по СМС;
• Вы можете запросить бесплатную виртуальную или пластиковую карту, привязанную к средствам в вашем кошельке, которыми проще управлять.

8. ЮMoney (Яндекс.Деньги)

Адрес: https://money.yandex.ru/

Когда создан: в 2002 году российской поисковой системой Яндекс;
Где используется: Система предназначена для онлайн-бизнеса и электронной коммерции в России и других странах СНГ.

Особенности:

• Небанковская коммерческая организация, уполномоченная Центральным банком;
• Признана одной из самых универсальных платежных систем;
• Два рабочих варианта: Кошелек, доступ к которому осуществляется с сайта Юмани, и Интернет. Кошелек – программа, устанавливаемая на компьютер или мобильный телефон;
• Вы можете открыть анонимный, именной или идентифицированный кошелек;
• Статус кошелька влияет на лимиты и максимально возможный баланс на счету;
• Возможность пополнения счета переводом физического лица.

Сейчас список платежных систем в России возглавляют WebMoney и ЮМани (Яндекс.Деньги), роль остальных ЭПС менее значительна.

Международные платежные системы

Список самых известных международных платежных систем открывают американские компании Visa и MasterCard, предлагающие безналичные расчеты на основе банковских карт.

По оценкам экспертов, с небольшим отрывом в России лидирует Visa: она занимает около 50% рынка, Mastercard — 40%. Остальные 10% распределяются между зарубежными сервисами (JCB, Maestro, American Express, China Union Pay) и другими национальными ЭПС (Золотая Корона, МИР, Pro100.

При оформлении карты специалисты банка спрашивают клиента, какую платежную систему он предпочитает: Visa или Mastercard:

• Visa — крупнейшая международная платежная система с оборотом в 4,8 миллиарда долларов. Карты Visa принимаются к оплате в 200 странах мира. Основная валюта — доллар США, поэтому, например, в США лучше использовать карту этой платежной системы — курс конвертации будет более выгодным. В России возможно оформить карту Visa как для долларовых, так и для рублевых счетов.
• Mastercard также базируется в США, но базовой валютой системы является евро. Поэтому для денежных операций в Европе карта Mastercard выгоднее. Конвертация зависит от страны, в которой находится пользователь: в Америке это делается через доллар, в Еврозоне через евро. Mastercard используется в 210 странах мира, но по охвату уступает Visa. Сейчас около 16% банковских карт выпускается с логотипом Mastercard.

В США, Канаде, Юго-Восточной Азии, Мексике, Австралии, Доминиканской Республике или Латинской Америке лучше использовать карту Visa. В Европе и Африке выгоднее использовать Mastercard. В Китае и России различия между этими системами несущественны.

Не все международные ЭПС, которые доступны пользователям из зарубежных стран, используются в России. Причинами могут быть как трудности с вводом и выводом средств, так и территориальные ограничения в приложении.

Оценка систем оплаты труда по всему миру:

Портфель	Направление	Комиссия
Плательщик	https://payeer.com/	электронные платежи — 0%. Банковская карта/Ю.Деньги/WebMoney/QIWI — 2%
Скрилл	https://skrill.com/	Скрилл — 0%. Карты Visa/Mastercard — 2,95%. Криптовалюта — 2,95%
Адвакеш	https://advcash.com/	Адвакеш — 0%. Карты Visa/Mastercard/Мир — 2,95%. Ю Мани / QIWI — 2,95%
Идеальные деньги	https://perfectmoney.is/	Биткойн — 0%. Перфект Мани — 0,5 — 1,99%. Банковский перевод — от 0,5%
Электронные платежи	https://epayments.com/	электронные платежи — 0% Банковская карта — 2,9%. Ю.Деньги/Вебмани/КИВИ — 2%

Для человека с активной жизненной позицией, часто выезжающего за пределы страны, идеально иметь как минимум две карты разных платежных систем, популярных в мировом масштабе. В этом случае риск непринятия карты или отмены операций по ней будет минимальным.

Национальные платежные системы

Самая популярная национальная платежная система в России сейчас — «МИР». Он был создан в 2014 году, а уже через год на его основе была выпущена первая национальная платежная карта. МИР создавался как альтернатива глобальным конкурентам на случай их ухода с российского рынка под влиянием санкций и призван обеспечить финансовую безопасность страны от внешних политических и экономических факторов.

Карта «Мир» позволяет оплачивать товары и услуги, снимать деньги в банкомате и переводить средства в любую точку России. Все операции можно проводить через банковские терминалы или дистанционно, через интернет или через мобильное приложение.
Практически в каждой стране мира сегодня есть собственные электронные деньги, которые для большей эффективности интегрированы с популярными международными сервисами. По сути, национальные системы не предлагают пользователю ничего нового и не стремятся захватить мировой рынок. Они позволяют государству проводить независимую политику и иметь возможность работать в автономном режиме, если внутренние банки страны вдруг отключатся от международных систем.

Имя	Ссылка на сайт	Страна
МИР	https://mironline.ru/	Россия
МАШИНА	https://belkart.by/	Беларусь
ПРОСТИП	http://prostir.gov.ua/	Украина
Кларна	https://www.klarna.com/	Швеция
Синяя буква	https://www.cartes-bancaires.com/	Франция
идеальный	https://www.ideal.nl/	Голландия
Алипай	https://intl.alipay.com/	Китай
JCB	https://www.jcb.com/	Япония
RuPay	https://www.rupay.co.in/	Индия

Европейские платежные системы

В Европе банковские карты по-прежнему являются самым популярным способом оплаты. Однако европейская платежная система очень разнообразна. Жители некоторых стран практически не пользуются международными Visa или MasterCard, предпочитая национальные платежные системы.

Ярким примером является Франция, где 85% жителей пользуются местным Carte Bleue.

В Нидерландах значительную часть рынка занимает местный iDeal, а в Швеции – Klarna, оплатить который можно в 15 000 интернет-магазинов.

В Германии предпочтительным методом онлайн-платежей является ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren), метод электронных платежей с прямым дебетом, поддерживаемый немецкими банками.

А испанцы и итальянцы расплачиваются в основном Visa или Mastercard, а в Турции эти карты практически не используются.

Таким образом, видно, что в Европе гораздо больше разнообразия способов оплаты, а кредитные карты являются самым популярным способом онлайн-платежей, как и во всем мире.

Электронные платёжные системы Китая

Национальная платежная система Alipay, созданная империей Alibaba Group, занимает 60% китайского рынка и доминирует среди всех возможных способов оплаты.

Это самая крупная и известная платежная система Китая, ее услугами пользуются более 520 миллионов человек. «Платежи на основе доверия» — создатели платформы сделали основной упор на безопасность и защиту прав пользователей, предлагая 100% компенсацию за несанкционированные платежи. Среди преимуществ Alipay выделяются бесплатная регистрация и отсутствие комиссии за вывод средств. Официальный сайт Alipay также поддерживает русский язык.

Всемирно известная платформа AliExpress создает специальную версию кошелька Alipay для более доступной оплаты товаров через эту платежную систему и другие проекты Alibaba Group.

Надежными и прибыльными электронными платежными системами в Китае также считаются UnionPay, единственная государственная система, поддерживаемая Центральным банком Китая.

Какие бывают виды ЭПС

Для начала необходимо узнать, какие бывают виды электронных платежных систем и каковы характеристики каждого вида. Основная классификация основана на том, как деньги вводятся в систему. Какие есть варианты для этого? По схеме оплаты ЭПС делятся на кредитные и дебетовые. Первые работают с банковскими картами, вторые — с электронными чеками и цифровой наличностью.

Кредитные

Первый тип предполагает управление электронными деньгами с помощью пластиковых карт. Платежные системы с банковскими картами отличаются дополнительной защитой, а именно цифровой подписью и шифрованием сообщений. Сначала участники сделки заключают договор, после чего производится оплата.

Если вы стоите перед выбором, какую платежную систему выбрать для карты, то среди самых популярных платежных систем на основе пластиковых карт можно назвать First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.

Дебетовые

Основные международные EPS являются дебетовыми. Они позволяют проводить денежные операции строго после пополнения счета цифровыми деньгами. Некоторые дебетовые платежные системы принимают электронные чеки в качестве формы оплаты. Среди самых популярных — NetCash, NetChex, NetCheque и некоторые другие.

Как работают платежные системы

Принцип работы всех платежных систем одинаков:

• Чтобы стать пользователем, вам необходимо зарегистрироваться на официальном сайте платежной системы и создать один или несколько электронных кошельков; регистрация обычно бесплатна. При регистрации в любой ЭПС вводите личную информацию и данные, соответствующие действительности. Неактуальные или неверные данные могут создать трудности в получении денег. ⚠️
• В некоторых случаях для начала работы на ЭПС необходимо установить специальное программное обеспечение (например, Keeper Classic на WebMoney);
• Для того, чтобы получить средства на свой электронный кошелек, вы должны передать свой номер тому, кто будет переводить средства;
• Вы можете пополнить свой кошелек различными способами, предлагаемыми той или иной ЭПС (карта или банковский счет, обменники, криптобиржи, платежные терминалы, криптовалюты и т.д.);
• Имея положительный баланс на счету, вы можете оплачивать товары и услуги или совершать переводы электронными деньгами.

Кто участвует в сделке?

• Клиент, держатель электронной валюты, желающий оплатить товар или услугу в сети Интернет;
• Торговец, организация или компания, принимающая к оплате электронные платежи;
• Эмитент, организация, выпускающая электронные деньги.

Как работает платежная система?

• Клиент передает Эмитенту реальную валюту, получая взамен электронный файл на ту же сумму (за вычетом комиссии);
• Покупатель оплачивает товары и услуги электронными деньгами, которые зачисляются на счет Продавца, который готов их принять;
• Продавец возвращает файлы банкнот Эмитенту и получает от него реальные деньги.

Какая польза?

Использование платежной системы для удаленных денежных переводов выгодно для всех участников сделки:

• Продавец экономит на расходах, связанных с обработкой и хранением наличных денег;
• Клиент совершает более выгодные покупки за счет меньших затрат продавцов;
• Эмитент получает комиссию за каждую совершенную транзакцию.

Что представляют собой электронные деньги

Электронные деньги — цифровые деньги, представленные в виде электронного файла, эквивалентные реальным монетам и управляемые пользователями платежной системы. Он хранится на электронных носителях и используется для совершения платежей и переводов онлайн.

Характеристики электронных денег:

• Выпуск осуществляется в электронном виде, то есть отсутствуют затраты на изготовление бумажных купюр или монет;
• Они также хранятся на электронных носителях;
• Организация, выпускающая электронные деньги, гарантирует вашу безопасность обычными деньгами;
• Они признаются платежным средством не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.

Электронные деньги имеют точно такую ​​же ценность, как и привычные нам купюры или монеты, но, в отличие от традиционных денег, цифровая валюта существует только в Интернете. Электронные деньги легко обменять на бумажные эквиваленты или наоборот: внести и вывести средства соответственно.

Кредитные карты не имеют ничего общего с электронными деньгами, так как все операции по банковским картам осуществляются обычными деньгами, а не наличными.

Преимущества и недостатки

Преимущества	Дефекты
Минимальная стоимость оформления;	Электронные деньги сложно отследить → высокая вероятность произвола и недобросовестного использования;
Они не подлежат износу и не имеют срока годности;	Они работают только при подключении к Интернету;
Его можно использовать в любом месте и в любое время, без привязки к местонахождению участников сделки;	Ограниченное использование, так как не все организации принимают электронные платежи;
Высокая скорость платежей и переводов;	Трудно восстановить, если пароль утерян из-за высоких требований безопасности;
Конфиденциальность денежных операций;	Персональные данные, предоставленные системе, могут быть использованы другими службами (например, налоговой).
Прозрачные транзакции и доступ ко всей истории электронных платежей;
Нет необходимости сдаваться;
Безопасность и защита платежных средств;
Нет необходимости пересчитывать и перевозить билеты;
Они хранятся на электронных носителях и не требуют дополнительного места;

Хранение и использование электронных денег

Как мы уже указывали, электронные деньги компактны, то есть не требуют дополнительного места для их хранения. Они создаются и хранятся в электронном виде, то есть в кошельке.

Электронный кошелек или электронный кошелек — это программное обеспечение, предназначенное для хранения электронных денег и их использования в платежной системе.

К вопросу надежного хранения цифровой наличности и безопасности электронных платежных систем в целом необходимо отнестись серьезно. С одной стороны, все без исключения ЭЭС оснащены системами защиты, гарантирующими их безопасность. Но каждый пользователь должен позаботиться о безопасности своего электронного кошелька и максимально защитить его содержимое от мошенников, действующих в киберпространстве.

Поэтому для кошелька важно выбрать максимально надежную защиту.

Усилить меры безопасности можно, используя одноразовые пароли, если такая возможность предусмотрена выбранной платежной системой, а также сохраняя их на флешке или ноутбуке.